Allgemeine Geschäftsbedingungen
Value Lab, Sandra Winkelmann, Unterfeldweg 10, 3373 Heimenhausen, Schweiz
Stand: Juli 2026
1. Geltungsbereich
Diese Allgemeinen Geschäftsbedingungen (nachfolgend „AGB“) regeln das Vertragsverhältnis zwischen dem Anbieter Value Lab, Sandra Winkelmann, Unterfeldweg 10, 3373 Heimenhausen, Schweiz (nachfolgend „Anbieter“) und dem Kunden (nachfolgend „Kunde“) im Bereich Finanz Coaching, gegebenenfalls Finanzberatung sowie Vorträge, Keynotes und Workshops.
Diese AGB gelten für Privatkunden und Geschäftskunden.
Die jeweils aktuelle Fassung der AGB ist unter thevaluelab.ch/agb abrufbar. Massgeblich ist die im Zeitpunkt des Vertragsabschlusses gültige Fassung.
Abweichende oder ergänzende Vereinbarungen bedürfen der Schriftform und sind im Einzelvertrag festzuhalten.
Die Verwendung des generischen Maskulinums dient ausschliesslich der besseren Lesbarkeit und beinhaltet keine Wertung.
2. Definition der Dienstleistungen
2.1 Finanz Coaching als Standarddienstleistung
Sofern im Einzelvertrag nichts Abweichendes ausdrücklich vereinbart wurde, erbringt der Anbieter Leistungen im Bereich Finanz Coaching.
Finanz Coaching umfasst insbesondere die finanzielle Bildung, Analyse und strukturierte Einordnung der individuellen finanziellen Situation des Kunden. Ziel ist die Befähigung des Kunden zur eigenverantwortlichen Entscheidungsfindung.
Die Leistungen des Anbieters beinhalten keine Rechts-, Steuer-, Finanz- oder Versicherungsberatung. Für steuerliche oder rechtliche Auswirkungen der getroffenen Finanzentscheidungen ist der Kunde selbst verantwortlich.
Geschuldet ist ausschliesslich die Erbringung der vereinbarten Leistungen. Ein bestimmter wirtschaftlicher, fachlicher oder persönlicher Erfolg wird nicht garantiert. Insbesondere werden weder Renditen, Gewinne noch Wertsteigerungen zugesichert.
Für Folgen von falschen, fehlenden oder unvollständigen Informationen, die der Kunde im Coaching-Prozess liefert, ist der Anbieter nicht haftbar.
Der Anbieter erbringt die Leistungen vollständig online.
2.2 Abgrenzung zur Finanzberatung
Finanz Coaching stellt keine Anlageberatung im Sinne des Schweizer Finanzdienstleistungsgesetzes (nachfolgend „FIDLEG“) dar.
Insbesondere erfolgen im Rahmen des Finanz Coachings keine:
- Empfehlungen zum Erwerb, Halten oder Veräussern von Finanzinstrumenten
- Prüfungen der Angemessenheit oder Eignung
- Vermögensverwaltungen
- Produktvermittlungen
- Umsetzungen oder Überwachungen von Anlageentscheiden
2.3 Finanzberatung als Ausnahme
Eine Finanzberatung im Sinne des FIDLEG wird nur erbracht, wenn dies im Einzelvertrag ausdrücklich als solche bezeichnet ist.
In diesem Fall gelten zusätzlich die einschlägigen gesetzlichen Bestimmungen, insbesondere die Pflichten gemäss FIDLEG. Der Umfang der Finanzberatung wird im Einzelvertrag konkret festgelegt.
2.4 Vorträge, Keynotes und Workshops
Der Anbieter kann für Vorträge, Keynotes, Workshops und vergleichbare Auftritte gebucht werden. Inhalt, Umfang, Termin, Honorar und Spesen ergeben sich aus der Offerte bzw. Auftragsbestätigung.
Solche Leistungen dienen der Wissensvermittlung und Finanzbildung und stellen keine Anlageberatung im Sinne des FIDLEG dar. Ergänzend gelten die Bestimmungen in Ziffer 6.
3. Vertragsabschluss
Der Vertrag kommt ausschliesslich durch die Unterzeichnung des Einzelvertrags bzw. der Offerte oder Auftragsbestätigung durch beide Parteien zustande, sei es handschriftlich oder elektronisch (z.B. über ein Online-Formular oder einen elektronischen Signaturdienst).
Mit der Unterzeichnung bestätigt der Kunde, diese AGB zur Kenntnis genommen zu haben und ihnen zuzustimmen. Die AGB sind integrierender Bestandteil des jeweiligen Vertrags.
4. Vergütung und Zahlungsbedingungen
4.1 Grundsatz
Die Vergütung erfolgt als Pauschalhonorar gemäss Einzelvertrag bzw. Offerte.
Sofern nicht anders vereinbart:
- gilt die vereinbarte Pauschale mit Vertragsabschluss als geschuldet
- ist die Zahlung im Voraus fällig, spätestens 14 Tage nach Rechnungsdatum
- beginnt die Leistungserbringung nach Zahlungseingang
- erfolgt die Rechnungsbegleichung per Banküberweisung
4.2 Ratenzahlung
Für einzelne Programme kann im Einzelvertrag eine Ratenzahlung vereinbart werden. Anzahl und Höhe der Raten ergeben sich aus dem Einzelvertrag. In diesem Fall gilt:
- Die erste Rate ist im Voraus fällig, spätestens 14 Tage nach Rechnungsdatum. Die Leistungserbringung beginnt nach Eingang der ersten Rate.
- Die weiteren Raten sind jeweils in monatlichen Abständen ab Fälligkeit der ersten Rate fällig.
- Massgeblich ist bei Ratenzahlung der im Einzelvertrag ausgewiesene Gesamtbetrag. Ein allfälliger Unterschied zum Betrag der Einmalzahlung ist Teil der vereinbarten Vergütung.
- Gerät der Kunde mit einer Rate ganz oder teilweise in Verzug, wird der gesamte noch offene Restbetrag sofort zur Zahlung fällig.
4.3 Zahlungsverzug
Der Zahlungsverzug tritt mit Ablauf der vereinbarten Zahlungsfrist ein. Der Anbieter ist berechtigt, bei Zahlungsverzug eine Mahngebühr von CHF 10 pro Mahnung zu erheben.
Bei Zahlungsverzug ist der Anbieter berechtigt, Leistungen bis zur vollständigen Zahlung auszusetzen. Die Programmlaufzeit verlängert sich dadurch nicht.
5. Termine und Programmlaufzeit (Coaching)
Die Sessions werden zwischen Anbieter und Kunde gemeinsam geplant und sind innerhalb der im Einzelvertrag vereinbarten Programmlaufzeit zu beziehen.
Vereinbarte Termine können bis 24 Stunden vor Beginn kostenlos verschoben werden. Bei späterer Absage oder Nichterscheinen gilt die Session als bezogen, ausser der Kunde weist einen wichtigen Grund nach (z.B. Krankheit, Notfall).
Eine Verlängerung der Programmlaufzeit ist in begründeten Fällen nach Absprache möglich und bedarf der Zustimmung des Anbieters.
6. Vorträge, Keynotes und Workshops
Das Honorar für Vorträge, Keynotes und Workshops versteht sich zuzüglich Spesen (insbesondere Reise- und Übernachtungskosten), sofern in der Offerte nichts anderes vereinbart ist.
Bei Absage der Buchung durch den Auftraggeber gelten folgende Stornobedingungen:
- bis 30 Tage vor dem vereinbarten Termin: kostenlos
- 29 bis 14 Tage vor dem vereinbarten Termin: 50% des vereinbarten Honorars
- weniger als 14 Tage vor dem vereinbarten Termin: 100% des vereinbarten Honorars
Bereits entstandene Spesen sind in jedem Fall geschuldet. Wird einvernehmlich ein Ersatztermin vereinbart, kann der Anbieter ganz oder teilweise auf die Stornogebühr verzichten.
Kann der Anbieter den Termin aus wichtigem Grund (z.B. Krankheit, Notfall) nicht wahrnehmen, bemüht er sich um einen Ersatztermin. Kommt kein Ersatztermin zustande, werden bereits bezahlte Honorare zurückerstattet. Weitergehende Ansprüche des Auftraggebers sind ausgeschlossen.
Aufzeichnung, Übertragung oder Weiterverwendung des Vortrags oder der Vortragsunterlagen bedürfen der vorherigen schriftlichen Zustimmung des Anbieters. Die Nutzungs- und Urheberrechte gemäss Ziffer 13 gelten sinngemäss.
7. Vertragsdauer und Kündigung
Der Vertrag endet mit Erbringung der vereinbarten Leistungen.
Der Kunde ist berechtigt, den Vertrag jederzeit zu kündigen. Bei einer Kündigung durch den Kunden bleibt das Honorar für die bis zum Wirksamwerden der Kündigung erbrachten Leistungen geschuldet. Für die Bemessung werden insbesondere durchgeführte Sessions sowie bereits erstellte Analysen und bereitgestellte Unterlagen berücksichtigt. Zusätzlich kann der Anbieter eine angemessene Entschädigung für bereits getroffene Dispositionen verlangen.
Der Anbieter ist berechtigt, den Vertrag jederzeit fristlos aufzulösen, wenn das Verhalten des Kunden die persönliche Integrität des Anbieters verletzt, das Vertrauensverhältnis nachhaltig beeinträchtigt oder eine weitere Zusammenarbeit unzumutbar macht. In diesem Fall bleibt das Honorar für die bis dahin erbrachten Leistungen geschuldet; weitergehende Ansprüche bleiben vorbehalten.
Für die Absage von Vorträgen, Keynotes und Workshops durch den Auftraggeber gelten die Stornobedingungen gemäss Ziffer 6.
8. Widerruf und Rücktritt
Nach schweizerischem Recht besteht kein allgemeines Widerrufsrecht für die Leistungen des Anbieters.
Mit Vertragsabschluss bestätigt der Kunde, dass der Leistungsbeginn ausdrücklich gewünscht wird.
9. Haftung
Die Haftung ist auf Vorsatz und grobe Fahrlässigkeit beschränkt, soweit gesetzlich zulässig.
Eine Haftung für:
- Anlage- oder Investitionsentscheide des Kunden
- Markt- oder Kursentwicklungen
- Wertschwankungen
- das Erreichen bestimmter finanzieller Ziele
- entgangene Gewinne oder Folgeschäden
ist ausgeschlossen.
Die im Coaching vermittelten Inhalte dienen ausschliesslich der Finanzbildung, Strukturierung und Entscheidungsunterstützung.
10. Mitwirkung und Verantwortung des Kunden
Der Kunde verpflichtet sich, sämtliche für die Leistungserbringung erforderlichen Informationen vollständig, wahrheitsgemäss und rechtzeitig bereitzustellen.
Der Kunde handelt jederzeit eigenverantwortlich.
Sämtliche finanziellen Entscheidungen sowie deren Umsetzung liegen ausschliesslich beim Kunden.
11. Vertraulichkeit und Know-How Schutz
Der Anbieter verpflichtet sich zur vertraulichen Behandlung aller im Rahmen der Zusammenarbeit erhaltenen Informationen, soweit keine gesetzliche Offenlegungspflicht besteht.
Der Kunde erkennt an, dass sämtliche Informationen über Methoden, Abläufe, Ideen, Konzepte und Erfahrungen des Anbieters, die er im Rahmen der Zusammenarbeit erhält, ebenso wie alle von Natur aus oder gesetzlich als vertraulich einzustufenden Informationen, als Geschäftsgeheimnisse gelten und vertraulich zu behandeln sind. Aus diesem Grund verpflichtet sich der Kunde, das Geschäftsgeheimnis zu wahren und über diese Informationen Stillschweigen zu bewahren. Dies gilt ebenso für alle Unterlagen, die der Kunde vom Anbieter im Rahmen des Angebotes erhält oder auf die er Zugriff hat.
12. Datenschutz
Die Bearbeitung personenbezogener Daten erfolgt gemäss den anwendbaren Bestimmungen des schweizerischen Datenschutzrechts. Ergänzend gilt die Datenschutzerklärung des Anbieters.
Der Anbieter verarbeitet personenbezogene Daten nur insoweit, als dies für die Durchführung des Vertrages erforderlich ist oder ein berechtigtes Interesse daran besteht und keine überwiegenden schutzwürdigen Interessen des Vertragspartners entgegenstehen.
Der Anbieter ist berechtigt, zur Erbringung der vertraglichen Leistungen Drittparteien als Auftragsbearbeiter beizuziehen, z.B. für IT-Infrastruktur, Kommunikation, Dokumentenverwaltung, Terminorganisation, Abrechnung sowie Cloud-Dienstleistungen.
Der Anbieter stellt sicher, dass eingesetzte Drittparteien zur vertraulichen Behandlung der Daten verpflichtet sind und geeignete technische und organisatorische Massnahmen zum Schutz der Personendaten getroffen werden.
13. Nutzungs- und Urheberrechte
Sämtliche im Rahmen der Zusammenarbeit zur Verfügung gestellten Unterlagen, Dateien, Vorlagen und Inhalte bleiben geistiges Eigentum des Anbieters, sofern nicht ausdrücklich etwas Abweichendes vereinbart wurde.
Der Kunde erhält an den Unterlagen ein einfaches, nicht übertragbares Nutzungsrecht zur ausschliesslich persönlichen und privaten Verwendung. Der Kunde ist berechtigt, die Unterlagen für eigene Zwecke abzurufen, herunterzuladen und auszudrucken.
Eine Weitergabe, Vervielfältigung, Veröffentlichung oder sonstige Nutzung der Unterlagen gegenüber Dritten, sei es entgeltlich oder unentgeltlich, sowie deren Verwendung zur Erbringung eigener oder fremder Leistungen ist ohne vorherige schriftliche Zustimmung des Anbieters untersagt. Dies gilt auch nach Beendigung des Vertragsverhältnisses.
An individuell für den Kunden erstellten Arbeitsergebnissen erhält der Kunde ein ausschliessliches, zeitlich, räumlich und inhaltlich unbeschränktes Nutzungsrecht. Vorbestehende Standardmaterialien bleiben davon unberührt.
Der Anbieter ist berechtigt, aus der Zusammenarbeit gewonnene generische Erkenntnisse, Methoden oder Konzepte in anonymisierter Form für andere Projekte weiterzuverwenden.
14. Schlussbestimmungen
Es gilt ausschliesslich schweizerisches Recht.
Gerichtsstand ist der Sitz des Anbieters, sofern gesetzlich zulässig.
Sollten einzelne Bestimmungen dieser AGB ganz oder teilweise unwirksam oder undurchführbar sein, bleibt die Wirksamkeit der übrigen Bestimmungen unberührt. Anstelle der unwirksamen Bestimmung gilt eine Regelung als vereinbart, die dem wirtschaftlichen Zweck der ursprünglichen Bestimmung möglichst nahekommt.